Forfattere: Caroline Adolphsen, Eva Naur og Nikolaj Maul Sørensen
Udgivelsesdato: 15. august 2024
ISBN: 9788757455717
- Side 345 -
...begunstigelsesindsættelsen er foretaget før lovens ikrafttræden 1. januar 2008. Det gælder dog ikke for uigenkaldelige indsættelser foretaget før lovens ikrafttræden, jf. FAL § 102, stk. 3/POL § 2, stk. 3, eller FAL § 104/POL § 4. Det gælder heller ikke, hvis den begunstigede er forsikringstagerens eller kontohaverens tvangsarving, jf. lov 516/2007 § 10, stk. 1.
(...)
Eftersom reglerne i FAL §§ 102-110 og §§ 116-117 i meget betydelig grad gælder tilsvarende for opsparingsordninger i pensionsøjemed oprettet i hen-
- Side 347 -
Pensionsopsparing i pengeinstitutter omfattet af POL foretages enten som kapitalopsparing eller som rateopsparing, jf. POL § 1. POL §§ 2-12 er en stort set ordret gengivelse af FAL §§ 102-110 samt FAL §§ 116-117.
- Side 349 -
...anvendelse ved renteforsikring. Hvis den, i hvis levetid en rente skal betales, er en anden end forsikringstageren, anses vedkommende for at være indsat som begunstiget, jf. § 118, stk. 2 – det gælder f.eks. barnet i en børnerente.1414. Reglen i FAL § 118, stk. 2, betyder en fravigelse af formkravet ifølge FAL § 103, jf. herom ndf. i afsnit 2.2.1.
- Side 354 -
...ændringslovens § 10, stk. 1, jf. § 9. Og med FAL § 105 a og POL § 5 a er fortolkningen af begrebet »nærmeste pårørende« defineret i lovteksten, ligeledes for begunstigelser indsat efter 1. januar 2008, jf. ændringslovens § 10, stk. 2, jf. § 9.2525. Lov nr. 516 af 6. juni 2007. Er der ikke nogen nærmeste pårørende, tilfalder forsikringssummen hans dødsbo.
(...)
- Side 356 -
...opfyldte kravene til en meddelelse i FAL § 103’s forstand, selv om det var stilet til K. Der blev lagt vægt på afdødes tilknytning til sin forlovede, K, der ifølge brevet skulle begunstiges i den omhandlede forsikring, men dette var formentlig primært med henblik på vurderingen af, om begunstigelsen af K var »urimelig« over for datteren D, jf. FAL § 104.
- Side 361 -
...uigenkaldelige, men retspraksis har ikke delt denne opfattelse, jf. U 1981.908 Ø og forudgående skifteretspraksis, der vedrører den daværende udformning af FAL § 104, stk. 2, 1. pkt.4242. Afgiftsmæssigt er krydslivsforsikringer, hvor hver part tegner forsikring på den andens liv, ofte mere fordelagtige, men denne løsning kan ikke anvendes i alle tilfælde.
- Side 384 -
...som argument mod det ovf. anførte om, at kreditorer i insolvente situationer som følge af princippet om, at arv hviler på boets overskud, ikke kan være dårligere stillet end »boets arvinger«. FAL § 104, stk. 2, regulerede imidlertid en konflikt alene mellem den begunstigede og forsikringstagerens tvangsarvinger om fordelingen af forsikringssummen.
- Side 387 -
...har kompetence til at afgøre tvister om begunstigelsesindsættelser i forsikringer mv., jf. DSKL § 89, stk. 1, nr. 4. I U 2024.1903 H var dele af forsikringssummen udbetalt til en tidligere samlever som »nærmeste pårørende«, men skulle – som konsekvens af samlivsophævelse – have været udbetalt til afdødes børn, se også om dommen ovf. i afsnit 2.3.2.4.
- Side 388 -
...i AL 1964. I stedet blev der indsat en skønsregel, hvorefter det kan bestemmes ved dom, at forsikringssummen helt eller delvist skal tilfalde ægtefællen eller en livsarving i stedet for den begunstigede. Dette gælder, hvis begunstigelsen må anses for urimelig over for forsikringstagerens ægtefælle eller en livsarving, jf. FAL § 104, stk. 1, 1. pkt.
(...)
Ifølge FAL § 104, stk. 2, skal der især lægges vægt på tre forhold: for det første baggrunden for indsættelsen af den begunstigede, for det andet ægtefællens, en livsarvings og den begunstigedes økonomiske behov og for det tredje omstændighederne i øvrigt.105105. Se om kriterierne f.eks. FAL-kom. s. 662 ff.
(...)
...der rummer en ægtefælledækning og en børnepension, vil formentlig aldrig blive ramt af reguleringsbestemmelsen, jf. bemærkningerne til lovforslag 101/2006 pkt. 2.3. Derimod kan det ikke udelukkes, at reglen kan anvendes på eksempelvis privattegnede livrenter etableret ved større engangsindskud. i stedet var tilfaldet forsikringstagerens solvente bo«.
(...)
- Side 389 -
...125.000 kr. (1/8 af 1 mio. kr.), og det samme er livsarvingernes. Ægtefællen er således berettiget til i alt 1.125.000 kr. og livsarvingerne til 125.000 kr. Boslod og samlede tvangsarvekrav udgør således i alt 1.250.000 kr. Det er ikke nødvendigt at angribe forsikringen for at nå dette beløb, da boet er på 1,6 mio. kr. og således kan dække kravet.
(...)
- Side 390 -
...forsikringen, hvis der er et rimeligt forsørgelsesformål, jf. ndf. Er en tidligere ægtefælle (typisk uigenkaldeligt) begunstiget i en forsikring som led i bodelingen, vil dette formål som udgangspunkt – men ikke uden undtagelse – afskære regulering. Tilsvarende vil typisk gælde indsættelse af en kompagnon for at sikre videreførelsen af virksomheden.
(...)
- Side 391 -
...fandt ikke anvendelse. FAL §§ 103 og 104 skal sammenholdes med FAL § 102, stk. 3, hvorefter selskabet senest samtidig med underretningen af den begunstigede om forsikringsbegivenhedens indtræden skal underrette skifteretten om begunstigelsesindsættelsen, forsikringssummens størrelse og om, hvorvidt udbetaling er sket. Skifteretten skal herefter under-
(...)
- Side 392 -
...udbetaling allerede er sket, når en tvangsarving underrettes.111111. Se nærmere om disse regler i bet. 1473/2006 s. 593 ff. samt bemærkningerne til §§ 102, stk. 3, og 104, stk. 3 og 4, i lovforslag 101/2006. POL §§ 2 og 4 svarer til FAL §§ 102 og 104. Se endvidere kritik af reglerne Rasmus Kristian Feldthusen og Anne Kjærhus Mortensen i TFA 2013.547 f.
...skifteretternes underretningspligt og FAL § 104 om tvangsarvingernes ret til regulering, hvis en indsættelse foretaget før lovens ikrafttræden var uigenkaldelig, eller den begunstigede er forsikringstagerens eller kontohaverens tvangsarving, jf. § 10, stk. 1, i lov nr. 516 af 6. juni 2007. Dette gælder heller ikke FAL §§ 105 a og 105 b, jf. § 10, stk. 2.
(...)
...umiddelbart klart, at er »min søn Mathias« indsat som begunstiget før 1. januar 2008, og lever Mathias ved forsikringstagerens død, så er der tale om en begunstigelse af en tvangsarving foretaget før lovens ikrafttræden. Men hvad hvis begunstigelsen lyder på »nærmeste pårørende« eller en anden standardklausul, og hvad hvis forsikringstageren på indsættel-
(...)
- Side 393 -
...særligt om overførsel eller ændring af ordninger og L.L. Andersen s. 97 og 118 ff. Det betyder endvidere, at der ikke kan foretages nogen skønsmæssig regulering. Var en tvangsarving begunstiget, eller var begunstigelsen uigenkaldelig, kunne ingen kræve sig tillagt en del af forsikringssummen, jf. den indtil 1. januar 2008 gældende FAL § 104, stk. 2.