Forfattere: Caroline Adolphsen og Eva Naur
Udgivelsesdato: 16. august 2021
ISBN: 9788757448979
- Side 333 -
...begunstigelsesindsættelsen er foretaget før lovens ikrafttræden 1. januar 2008. Det gælder dog ikke for uigenkaldelige indsættelser foretaget før lovens ikrafttræden, jf. FAL § 102, stk. 3/POL § 2, stk. 3, eller FAL § 104/POL § 4. Det gælder heller ikke, hvis den begunstigede er forsikringstagerens eller kontohaverens tvangsarving, jf. lov 516/2007 § 10, stk. 1.
(...)
Eftersom reglerne i FAL §§ 102-110 og §§ 116-117 i meget betydelig grad gælder tilsvarende for opsparingsordninger i pensionsøjemed oprettet i hen-
- Side 335 -
Pensionsopsparing i pengeinstitutter omfattet af POL foretages enten som kapitalopsparing eller som rateopsparing, jf. POL § 1. POL §§ 2-12 er en stort set ordret gengivelse af FAL §§ 102-110 samt FAL §§ 116-117.
- Side 336 -
...udbetales ved forsikringstagerens død, tilfalder forsikringssummen hans »nærmeste pårørende«, jf. FAL § 105 a. Forsikringssummen indgår således ikke i dødsboet, hvis den kan udbetales til en begunstiget, jf. §§ 105 eller 105 a. Er der ikke nogen nærmeste pårørende, tilfalder forsikringen forsikringstagerens dødsbo, jf. FAL § 105 b, stk. 1. Om »nærmeste på-
(...)
- Side 337 -
...i FAL § 105 a’s forstand. Passivitet medfører derfor, at en ægtefælle, registreret partner eller en samlever, der opfylder betingelserne i FAL § 105 a, stk. 2, modtager hele forsikringssummen, uanset om forsikringstageren har børn. Dette gælder dog kun forsikringer tegnet efter lovens ikrafttræden jf. U 2020.3797 H. Se om overgangsreglerne under 3.
(...)
...også til anvendelse ved renteforsikring. Hvis den, i hvis levetid en rente skal betales, er en anden end forsikringstageren, anses vedkommende for at være indsat som begunstiget, jf. § 118, stk. 2 – det gælder f.eks. barnet i en børnerente.1313. Reglen i FAL § 118, stk. 2, betyder en fravigelse af formkravet ifølge FAL § 103, jf. herom ndf. i 2.2.1.
- Side 338 -
...2112 (U 1976 s. 257), U 1980.436 V og U 1998.799 H, der direkte tog stilling til problemet. De nævnte domme er eksempler på, at domstolene har forståelse for, at man ikke kan forvente samme grad af individualitet og dispositionsbevidsthed ved en begunstigelsesindsættelse i en livsforsikring som ved oprettelse af testamente, jf. ndf. i 2.2.1 og 2.3.
- Side 341 -
...begunstiget, og er der ikke nogen standardklausul i policen, må forsikringstageren anmode skriftligt om at få indsat en begunstiget, ellers vil der ikke være en sådan. Reglerne i FAL § 105 b og POL § 5 b betyder nu, at nærmeste pårørende anses som begunstiget, hvis andet ikke fremgår af policen, og denne i øvrigt er omfattet af § 105 b eller POL § 5 b.
(...)
- Side 342 -
...ændringslovens § 10, stk. 1, jf. § 9. Og med FAL § 105 a og POL § 5 a er fortolkningen af begrebet »nærmeste pårørende« defineret i lovteksten, ligeledes for begunstigelser indsat efter 1. januar 2008, jf. ændringslovens § 10, stk. 2, jf. § 9.2424. Lov nr. 516 af 6. juni 2007. Er der ikke nogen nærmeste pårørende, tilfalder forsikringssummen hans dødsbo.
(...)
- Side 345 -
...Ø. Er forsikringstagerens egenhændige påtegning udtryk for en førstegangsbegunstigelse, skal forsikringssummen udbetales til nærmeste pårørende, jf. FAL § 105 b, stk. 1. Har forsikringstageren derimod forsøgt at præcisere, hvem der skal anses for »nærmeste pårørende«, så kan forsikringstagerens egen påtegning muligvis få en vis betydning, jf. ndf.
(...)
- Side 347 -
...på boslod og tvangsarv.3535. Herunder også krav ifølge AL § 11, stk. 2. Hvis reglen i FAL § 105 b, stk. 1, medfører – hvad den almindeligvis gør, når indsættelsen ikke er FAL § 103-formgyldig – at forsikringssummen tilfalder »nærmeste pårørende«, må det bero på en fortolkning af testamentet, om den testamentariske begunstigelse får nogen virkning.
- Side 350 -
...FAL § 102, stk. 1, 2. pkt. Hvis forsikringstageren ikke har nogen nærmeste pårørende, tilfalder forsikringssummen hans dødsbo, jf. § 105 b, stk. 2. Ønsker forsikringstageren, at forsikringssummen i stedet skal indgå i dødsboet og fordeles efter AL, skal den pågældende overholde formkravene i FAL § 103, stk. 1, og meddele forsikringsselskabet dette.
- Side 351 -
...har bestemt dette, og det skal formentlig være bestemt i begunstigelseserklæringen. Er indsættelsen foretaget fra og med 1. januar 2008, fører bortfald af begunstigelsen til, at forsikringen skal udbetales til forsikringstagerens (ikke den tidligere begunstigedes) »nærmeste pårørende« jf. FAL § 105 b, jf. ndf. 2.3.2.4 og om overgangsreglerne under 3.
- Side 353 -
...Ifølge retspraksis skal der en del til, før udfyldningsbestemmelserne ikke bliver brugt, jf. dommene ndf., men der er eksempler på, at de ikke anvendes selv i sager, hvor forsikringstageren ikke aktivt har udtrykt stillingtagen til spørgsmålet om, hvem vedkommende selv anser som omfattet af begunstigelsen.4949. Se også U 1998.799 H (U 1996.1277 Ø).
- Side 357 -
§ 105 a, jf. FAL § 105 b, såfremt der ikke konkret er indsat andre begunstigelsesklausuler. Se nærmere om § 105 b i 2.1 ved og i note 12 samt i 2.3.
(...)
- Side 359 -
...indsættelsen ved navns nævnelse og ikke med beskrivelse af relationen (»min ægtefælle«) – antagelig være, at der ikke er indsat nogen begunstiget, heller ikke den senere tilkomne ægtefælle PP, jf. TFA 2005.55 Ø forudsætningsvis. Også i disse situationer vil reglen i FAL § 105 b, stk. 1, dog medføre, at PP vil være begunstiget som nærmeste pårørende.
- Side 362 -
...pression mod ægtefællens alkoholmisbrug. I TFA 2018.65 V blev en fraskilt ægtefælle ikke anset som nærmeste pårørende, og i TFA 2016.245 V var heller ikke en frasepareret ægtefælle nærmeste pårørende, det var i stedet afdødes bror. Listen og den prioriterede rækkefølge fraviges i det omfang, andet fremgår af omstændighederne, jf. FAL § 105 a, stk. 1.
- Side 369 -
...januar 2008, vil forsikringen tilfalde nærmeste pårørende, jf. FAL § 105 b, stk. 1. Den begunstigedes arvinger træder kun ind som begunstigede, hvis dette er bestemt i begunstigelseserklæringen, sådan som det også gælder for testamentsarv, jf. ovf. i kap. 12, 3.8484. Om flere indsat kumulativt mv., se 2.3.1 om tilvækstret og L.L. Andersen s. 99 f.
- Side 380 -
ningspligt og FAL § 104 om tvangsarvingernes ret til regulering, hvis en indsættelse foretaget før lovens ikrafttræden var uigenkaldelig, eller den begunstigede er forsikringstagerens eller kontohaverens tvangsarving, jf. § 10, stk. 1, i lov nr. 516 af 6. juni 2007. Dette gælder heller ikke FAL §§ 105 a og 105 b, jf. § 10, stk. 2.
(...)
- Side 382 -
...overførsel eller ændring af ordninger. Er forsikringen således tegnet før 1. januar 2008, og er der ingen begunstiget indsat efter lovens ikrafttræden, er nærmeste pårørende ikke berettiget til forsikringen, der herefter indgår i dødsboet og fordeles efter arvelovens regler. Heller ikke i disse situationer er en samlever sikret pladsen som begunstiget.