Bekendtgørelse om Garantiformuens dækning af indskydere og investorer

Stk. 2 Med institutter forstås i denne bekendtgørelse de i stk. 1, nr. 1-6, nævnte virksomheder og filialer.

Stk. 3 §§ 14 og 15 finder anvendelse på filialer beliggende i Danmark af institutter med hjemsted i et land indenfor Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, uanset om filialen har tilsluttet sig Garantiformuen, jf. § 4 i lov om en indskyder- og investorgarantiordning.

Stk. 2 Ved berettigede indskud forstås indestående beløb på en konto i de institutter nævnt i § 1, stk. 1, nr. 1, og de filialer af kreditinstitutter nævnt i § 1, stk. 1, nr. 5 og 6, hvor hovedstolen kan tilbagebetales til pari uden en særlig garanti fra eller aftale med instituttet eller en tredjemand.

Stk. 3 Strukturerede indlån, jf. § 5, stk.1, nr. 67, i lov om finansiel virksomhed, anses som berettigede indskud, hvis indskuddet skal tilbagebetales fuldt ud ved bindingsperiodens ophør uanset udviklingen i det underliggende aktiv, og uden at der er givet en særlig garanti fra instituttet eller tredjemand. Afkast, der er afhængig af det underliggende aktiv, anses ikke som berettigede indskud.

Stk. 4 Puljeindlån anses ikke som berettigede indskud, hvis negativt afkast kan fradrages indskuddet.

Stk. 5 Indskud nævnt i § 13 i lov om en indskyder- og investorgarantiordning er ikke et berettiget indskud.

Stk. 2 Den berettigede indskyder eller investor er den navnenoterede indskyder eller investor, medmindre det kan dokumenteres, at den navnenoterede indskyder eller investor ikke er den reelle ejer af indskuddet eller de kontante midler. I sådanne tilfælde vil den berettigede indskyder eller investor være den dokumenterede reelle ejer af indskuddet eller de kontante midler. I dødsboer og konkursboer er den berettigede indskyder dødsboet eller konkursboet indtil endelig udlodning har fundet sted.

Stk. 3 Garantiformuen dækker hver berettiget indskyder eller investor på advokaters klientbankkonti, når en advokat overholder § 1 i vedtægt af 27. maj 1983 om advokaters pligter med hensyn til behandlingen af betroede midler (klientkontovedtægten). Garantiformuen dækker ligeledes hver berettiget indskyder eller investor på fondsmæglerselskabers og forsikringsmægleres klientkonti, når disse overholder § 13, stk. 2, i bekendtgørelse om de organisatoriske krav til og betingelserne for drift af virksomhed som værdipapirhandler eller kapitel 4 i bekendtgørelse om forsikringsformidleres ansvarsforsikring, garantistillelse og behandling af betroede midler. I filialer af danske institutter beliggende inden for Den Europæiske Union eller lande, som Unionen har indgået aftale med på det finansielle område, er dokumentationskravet i stk. 2 opfyldt, når advokater, investeringsselskaber og forsikringsmæglere overholder regler i værtslandet, der kan sidestilles med de i 1. og 2. pkt. nævnte regler.

Stk. 4 I de i stk. 3 nævnte situationer betragtes advokaten, fondsmæglerselskabet og forsikringsmægleren ikke som en berettiget indskyder.

Stk. 2 Krav på dækning fra indskydere og investorer af de i stk. 1 nævnte berettigede indskud og kontante midler, opgøres efter fradrag af disses forfaldne forpligtelser over for det pågældende institut, jf. § 12 i lov om en indskyder- og investorgarantiordning.

Stk. 2 Garantiformuen dækker de i bilag 1, nr. 1 og 3, oplistede indskud. Det er dog en forudsætning for dækning af de i bilag 1, nr. 1, litra i, nævnte indskud, at det oprindelige krav imod skadeforsikringsselskabet udspringer af et krav omfattet af bilag 1, nr. 1, litra a-h, j-o, nr. 2 eller 3.

Stk. 3 Garantiformuen dækker de i stk. 1 og 2 berettigede indskud indtil et beløb svarende til 150.000 euro pr. berettiget indskyder indtil 6 måneder fra indsættelsen af beløbet, jf. § 9, stk. 3, i lov om en indskyder- og investorgarantiordning, uanset om indskuddet står på en særskilt konto.

Stk. 2 Garantiformuen dækker de i bilag 1, nr. 2 og 3, oplistede indskud.

Stk. 3 Garantiformuen dækker de i stk. 1 og 2 berettigede indskud indtil et beløb svarende til 150.000 euro pr. berettiget indskyder indtil 6 måneder fra indsættelsen af beløbet, jf. § 9, stk. 4, i lov om en indskyder- og investorgarantiordning, uanset om indskuddet står på en særskilt konto.

Stk. 2 Garantiformuen dækker de i stk. 1, nr. 1-3, berettigede indskud indtil et beløb svarende til 10 mio. euro indtil 12 måneder fra indsættelsen af beløbet, jf. § 9, stk. 5, i lov om en indskyder- og investorgarantiordning, uanset om indskuddet står på en særskilt konto.

Stk. 3 Det er en forudsætning for dækning efter stk. 1 og 2, at den faste ejendom har været anvendt hovedsagelig ikkeerhvervsmæssigt eller er bestemt til hovedsagelig ikkeerhvervsmæssig anvendelse, jf. § 9, stk. 5, i lov om en indskyder- og investorgarantiordning af køberen eller sælgeren henholdsvis den, der har optaget lånet med pant i fast ejendom finansieret ved realkreditobligationer, særligt dækkede realkreditobligationer eller særligt dækkede obligationer.

Stk. 2 En pensionsopsparingskonto i henhold til lov er fuldt dækket, uanset om der er tale om berettigede indskud eller andre pensionsprodukter, hvis indskuddet eller pensionsproduktet står på en særskilt pensionsopsparingskonto.

Stk. 3 Det er et krav for dækning efter stk. 1 og 2, at indskuddet eller produktet står på en særskilt pensionsopsparingskonto.

Stk. 2 Indskyderen skal bekræfte over for pengeinstituttet, at denne har fået stillet de i stk. 1 nævnte oplysninger til rådighed.

Stk. 3 Har en indskyder givet fuldmagt til en fuldmagtshaver om oprettelse af en konto, kan oplysningsforpligtelsen efter stk. 1 og bekræftelsesforpligtelsen, jf. stk. 2, opfyldes gennem fuldmagtshaver.

Stk. 4 De i stk. 1 og 2 omhandlede oplysninger skal være let forståelige og skal som minimum affattes på dansk eller et andet sprog, som er aftalt imellem indskyderen og pengeinstituttet.

Stk. 5 De i stk. 1 og 2 omhandlede oplysninger må ikke anvendes i reklameøjemed.

Stk. 2 Har en indskyder givet fuldmagt til en fuldmagtshaver om oprettelsen af en konto, kan oplysningsforpligtelsen efter stk. 1 opfyldes gennem fuldmagtshaver.

Stk. 3 De i stk. 1 omhandlede oplysninger må ikke anvendes i reklameøjemed.

Stk. 2 I tilfælde af at de i stk. 1 nævnte institutter og filialer modtager indskud eller udfører investeringsforretninger for kunder via internettet, skal tilsvarende information gives på instituttets hjemmeside.

Stk. 2 Hvis et institut har tilsluttet sig Garantiformuen som supplement til den dækning, der ydes af instituttets hjemlands garantiordning, jf. § 1, stk. 1, nr. 6, skal dette oplyses. Tilsvarende gælder, hvis dækningen af indskud i de i § 1, stk. 3, nævnte filialer svarer til den dækning, der ydes af Garantiformuen, men er lavere end den dækning, der ydes i hjemlandet.

Stk. 3 Hvis et institut meddeler Garantiformuen, at instituttet ønsker at udtræde af Garantiformuen, eller hvis instituttet ekskluderes fra Garantiformuen, skal hver enkelt indskyder og investor i det pågældende institut senest en måned inden udtrædelsen eller eksklusionen have skriftlig oplysning herom, samt om hvilke konsekvenser instituttets fravalg eller eksklusion har for indskyderen og investoren.

Stk. 4 Den i stk. 1-3 omhandlede information skal være let forståelig, og skal som minimum affattes på dansk eller et andet sprog, som er aftalt imellem indskyderen og instituttet.

Stk. 5 Den i stk. 1 og 2 omhandlede information må ikke anvendes i reklameøjemed.

Stk. 2 Tilsvarende meddelelse skal gives i de lande, hvor instituttet har filialer. Meddelelsen skal affattes på det eller de officielle sprog i det land, hvor filialen er etableret. 1. og 2. pkt. finder ikke anvendelse på institutter omfattet af § 1, stk. 1, nr. 6.

Stk. 2 Oversigter over investorernes værdipapirer i depot skal udsendes til de relevante investorer senest 6 måneder efter rekonstruktionsbehandlingen er indledt eller konkursdekretet er afsagt, hvis det af rekonstruktøren eller kurator er afgjort, at værdipapirer ikke kan udleveres.

Stk. 3 Til brug for udarbejdelsen af oversigten nævnt i stk. 1 skal instituttet henholdsvis konkursboet inden 12 timer fra rekonstruktionsbehandlingens indledning henholdsvis konkursdekretets afsigelse indsende en opgørelse over den enkelte indskyder og investors samlede mellemværende med instituttet. Opgørelsen skal udarbejdes i overensstemmelse med bilag 3, jf. dog stk. 4.

Stk. 4 En opgørelse af de i §§ 6-8 dækkede indskud, samt indskud på advokaters klientbankkonti og indskud på fondsmæglerselskabers og forsikringsmægleres klientkonti, hvor den berettigede indskyder ikke er henholdsvis advokaten, fondsmæglerselskabet eller forsikringsmægleren skal, i det omfang instituttet har kendskab hertil, hurtigst muligt indsendes til Garantiformuen.

Stk. 5 Garantiformuen skal hurtigst muligt efter modtagelsen af en opgørelse i henhold til stk. 4 sende en oversigt som nævnt i stk. 1 til de enkelte indskydere og investorer.

Stk. 2 Hvis Garantiformuen ikke kan udbetale til indskyder og investors NemKonto, eller indskyder og investor ikke har en NemKonto, skal indskyder og investor indsende anmeldelse med kontooplysninger til brug for udbetaling.

Stk. 3 Indskud på børneopsparingskonti og pensionsopsparingskonti udbetales ikke til indskyders og investors NemKonto. Indskyder skal indsende anmeldelse med kontooplysninger til brug for overførsel til en tilsvarende kontotype i et andet pengeinstitut.

Stk. 4 Yderligere krav på dækkede indskud eller oplysninger om forfaldne forpligtelser, som ikke fremgår af oversigten nævnt i § 20, stk. 1, skal anmeldes af indskyderen eller investoren vedlagt fornøden dokumentation.

Stk. 2 Indsendelsen skal være vedlagt indskyder og investors identitetsoplysninger og dokumentation herfor.

Stk. 3 Garantiformuen kontrollerer indskyders og investors identitet og foretager prøvelse af krav indsendt i medfør af stk. 1.

Stk. 4 Finansiel Stabilitets bestyrelse kan i særlige tilfælde tillade afvigelser fra reglerne for anmeldelse af krav over for Garantiformuen.

Stk. 2 Såfremt anmeldelse i henhold til stk. 1 ikke er foretaget inden 2 måneder efter datoen for rekonstruktionsbehandlingens indledning eller datoen for konkursdekretets afsigelse, påhviler det Garantiformuen på ny at udsende den i § 20, stk. 1, nævnte oversigt til indskydere og investorer med dækkede aktiver over 100 kr.

Stk. 3 Indgives anmeldelse på baggrund af oversigten i § 20, stk. 1, senere end 4 måneder efter datoen for rekonstruktionsbehandlingens indledning eller datoen for konkursdekretets afsigelse, såfremt instituttet erklæres konkurs uden forinden at have været i rekonstruktionsbehandling, bortfalder kravet over for Garantiformuen, medmindre indskyderen eller investoren kan godtgøre, at vedkommende ikke har haft mulighed for i tide at påberåbe sig sin ret til at få udbetalt garantibeløbet. Finansiel Stabilitet kan på vegne af Garantiformuen, når særlige omstændigheder foreligger undtage fra fristen, dog under forudsætning af at Garantiformuen kan foretage anmeldelse i boet.

Stk. 4 Øvrige anmeldelser af krav mod Garantiformuen skal anmeldes til Garantiformuen senest 4 måneder efter datoen for rekonstruktionsbehandlingens indledning eller datoen for konkursdekretets afsigelse, såfremt instituttet erklæres konkurs uden forinden at have været i rekonstruktionsbehandling. Anmeldes et krav senere end den i 1. pkt. fastsatte frist bortfalder kravet over for Garantiformuen, medmindre indskyderen eller investoren kan godtgøre, at vedkommende ikke har haft mulighed for i tide at påberåbe sig sin ret til at få udbetalt garantibeløbet. Finansiel Stabilitet kan på vegne af Garantiformuen, når særlige omstændigheder foreligger undtage fra fristen, dog under forudsætning af at Garantiformuen kan foretage anmeldelse i boet.

Stk. 2 Udbetaling af krav mod Garantiformuen, der hidrører fra et institut, der har tilsluttet sig Garantiformuen som supplement, jf. § 4 i lov om en indskyder- og investorgarantiordning, forudsætter, at Finansiel Stabilitet på vegne af Garantiformuen har modtaget en erklæring fra hjemlandets kompetente myndigheder, hvoraf fremgår, at de dækkede aktiver er indisponible.

Stk. 2 § 20, stk. 1 og 2, §§ 21-23 og § 24, stk. 1, finder med de tilpasninger, som filialforholdet tilsiger, samt de anvisninger der gives af hjemlandets indskudsgarantiordning, anvendelse i situationer omfattet af stk. 1.

Stk. 2 For indskud, som pr. den 31. maj 2015 indestår på en etableringskonto i henhold til lov, yder Garantiformuen fuld dækning for det indestående beløb, indtil pengeinstituttet skal foretage udbetaling, jf. § 5, stk. 1, i lov om indskud på etableringskonto og iværksætterkonto. Dækningen nedsættes med det udbetalte beløb.

Stk. 3 For betroede midler, som pr. den 31. maj 2015 indestår på advokaters klientkonti i henhold til lov, yder Garantiformuen fuld dækning for de betroede midler indtil det tidspunkt, hvor de betroede midler udbetales eller overføres til den berettigede indskyder eller i overensstemmelse med den berettigede indskyders anvisninger.

Stk. 4 For indskud, som pr. den 31. maj 2015 bliver forvaltet i godkendte forvaltningsafdelinger i henhold til værgemålslovens kapitel 5, yder Garantiformuen fuld dækning for det indestående beløb ind til værgemålets ophør.

Stk. 5 For indskud, som pr. den 31. maj 2015 bliver forvaltet i godkendte forvaltningsafdelinger i henhold til §§ 54 og 61 i arveloven, yder Garantiformuen fuld dækning for det indestående beløb ind til båndlæggelsens ophør.

Stk. 2 §§ 10 og 11 træder i kraft den 1. august 2015.